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如何设计一个金融产品

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1、找到一个合适的项目:

项目可以是流动资金需求,固定资产投资的需求,特定的支付需求,偿还债务的需求等等(这个世界上想要借钱的人是很多的),找到项目后,了解融资方的三个需求:需要资金的时间,期限,金额。然后根据借款人所在的行业对照当前的监管政策,大致确定能满足其需求的几种融资方式。

2、判断融资人偿债能力:

这个很复杂,需要长期的经验和丰富的知识才能判断,我尽量把知道的部分跟大家分享一下。我习惯依据还款来源把偿债能力分为两种,一种是持续经营获得的现金流,一种是资产变现获得的现金。前者偿债能力可以来自于经营单一资产,也可以来自借款人综合盈利能力,还可能是某种权益。后者往往来自于抵质押物或者连带责任担保人这样的第二还款来源。

3、完成产品设计:

通过一些列技术分析、假设、评估和测算对上述事项进行分析后选择对融资人的偿债。

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