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重疾险年金转换怎么理解?

zhiyongz2024-05-30财经百科

重疾险年金转换可以理解为:在保险合同生效之后,经过保险公司的同意,将其获得的保险金转换成为年金保险。简单来说就是将从一个保险(重疾险)获得的资金投入到另外一种保险(年金险)中。而重疾险年金转换,其实就是将重疾险部分或者全部都转换成为年金险。

可以转换成为年金保险的重疾险产品,在提供养老保障方面会更加的灵活,一般可以分为两种形式:

1.部分减保。也就是将重疾险通过减保而获得的部分保单现金价值转换成为年金。比如小李投保了保额为50万的重疾险,通过减保的方式,将20万对应的现金价值取出,转换成为年金保险,意味着小李获得了30万保额的重疾险+一份年金险;

2.全额减保。也就是将重疾险的所有的现金价值都拿出来,转换成为年金险。简单来说就是将重疾险退保,然后再将通过退保获得的钱全部拿去买一份年金险。不过重疾险退保可能会产生经济损失,而且重疾险退保后,被保险人也就没有重疾险保障了,所以还需要被保险人自己想清楚,是否真的有必要进行重疾险年金转换。

一般来说,重疾险年金转换通常可以在以下两种情况下触发:

1.被保险人被确诊罹患重疾险保险合同约定的轻症、重疾、中症,或者被保险人身故,获得理赔金时,可以申请年金转换;

2.投保人退保或者减保获得全部或部分保单现金价值时,可以申请年金转换。

事实上,重疾险年金转换的最大意义就是为被保险人提供灵活的养老保障,可以让投保人更加灵活的处理账户价值或者生存保险金,也更有效的盘活了资产,为被保险人的养老准备稳定充足的资金保障。但是这个功能相对于其他的保障来说其实只是一种补充而已,如果不进行重疾险年金转换,而是在有重疾险的前提下,再投保一份养老年金险,其实也是可以的。