告别「月光族」，先从这5 步做起

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谈到理财，有些人会说：“我每个月的工资就这么一点，房租、话费、吃饭、交通，要花钱的地方那么多，到了月底，哪里还有钱理财呢？”
“月光”是大多数人在理财道路上遇到的第一只拦路虎。我们要告别“月光”，可以通过五个步骤来实现。
第一步：理解财富水池。
把自己的资产想象成蓄水池，我们有了收入就是往水池里倒水，支出就是出水，通货膨胀就是日照作用下水的无形蒸发。
同时，财富水池里还有三个小池子：
日常现金池：高频、小额的日常生活支出，例如，吃饭、交通、买衣服等。
中短期目标池：低频、大额支出，例如，季度交纳的房租、每年交的保险费、生活费预备金。
长期金鹅池：没有特定用途的强制储蓄，按照养小金鹅的心态进行长期投资。
第二步：优化收支结构。
一般来说，我们的收入主要有以下四个去处，都有各自合理的分配比例：
日常的必要支出，比如保障最基本的衣食住行的开销。这占收入的50％。如果你日常的必要支出达到80％甚至90 %，那么建议你把现阶段的重点放在提升自己的收入水平；
偶发的必要支出，比如旅行、送婚礼红包的钱，以及给父母的钱等。这占收入20%；
非必要支出，比如每个月随意的网购消费、购买打折的名牌包、每天喝一杯星巴克等。占收入的10%；
以及长期储蓄占收入的20 %。
第三步：消灭拿铁因子。
例如，每天午饭后的一杯拿铁咖啡、付了钱却不去使用的健身卡……拿铁因子是人们每天生活中可有可无的习惯性支出。
买东西之前多问自己是否“需要、喜欢、适合”，时时把自己真正的需求放在核心位置。
第四步：培养储蓄习惯。
人们往往错误地以为，“等我的收入提高了，就都可以改善了”。
然而事实是，我们的生活成本会增加，欲望会升级，提升生活质量的诉求一直存在。
既然要存钱，存多少合适呢？下面有两个简单的小诀窍：
第一个小诀窍：牢记“先支付自己”。
大部分人存不下钱，是因为拿到收入后，总是先支付必要支出，然后支付非必要支出，最后剩下多少存多少。
如果能够转换为，支付完必要支出以后直接强制储蓄，剩下的部分再用于喝咖啡之类的非必要支出，情况就会大不一样。
第二个小诀窍：10 / 50法则。
每月从 10％的工资开始储蓄。10％的金额一般不会影响生活质量。同时，试着将意外收入、奖金、加薪的50％存下来，用剩余的50％好好搞劳自己。
第五步：管理财富水池。
你可以打开手机中的记账App，只记账户余额，每个月在固定时间整理一次，比如发工资那天。接着，按照用途分三类账户：
日常现金池：放入货币基金或者银行活期存款，记录现金池的资金进出。
中短期目标池：比如每个月要付的房租；半年后的旅行基金；
长期金鹅池：只用作长期投资。
最后，希望你能立刻开始一个小行动：为自己设定一个储蓄账户，从下个月发工资开始，立即存入支付给自己的第一个10％。
记住，养成良好的储蓄习惯，可以帮助我们更好地实现理财目标。

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anchor | 主播 沙漠之狐
爱配音的小透明，自媒体“笙夜时间”主创，电台主播，用声音行走的资深媒体人，各媒体平台邀约主播。微信公众号：笙夜时间。